貸款整合
多筆負債想整合，要先盤點哪四件事？
桌上好幾張帳單、繳款日都不一樣，先把這四件事做完，後面會順很多。
桌上好幾張帳單、繳款日都不一樣，先把這四件事做完，後面會順很多。
多筆負債要整合，先做四件事：把每筆債列成一張表、向聯徵中心申請自己的信用報告核對、把每月固定還款加總放在月收入旁邊、備好收入與往來紀錄並調閱謄本。這些都能自己動手完成。
帳單一張張攤在桌上，每張繳款日都不同，自己也快記不清了。這時候最容易的反應是趕快找方案，但沒有先看清全貌，後面不管跟誰談，都會一再補資料、一再重算。
先花一點時間把狀況盤清楚，是整合這件事最省力的第一步。以下四件事，都是自己動手就能做的。
第一件，把每一筆債列成一張表。不只銀行的，連信用卡費分期、親友借款也一起寫進去，只要每月有在付、或之後要還的，都放進表裡。
第二件，向聯徵中心申請自己的信用報告，和你列的表對一遍，看有沒有漏記的。信用紀錄像成績單，自己先看過，比被問到才知道好。
把每月固定要還的金額全部加總，放在每月收入旁邊對照。很多人以為銀行先看欠多少，其實更常被拿來衡量的是：每月薪水被預先分走多少。
這就像薪水還沒領到，就先被分走一部分。盤點到這裡，常會發現每月要還的比想像中多，先看清楚就好，不必急著下結論。
第四件，備好收入與往來紀錄：薪轉存摺、扣繳憑單、近期繳款紀錄，照實留下，不修飾、不補做。
如果名下有房子，另外調一份謄本，看他項權利部有沒有設定。這一步最常卡住的地方是：權狀上看不到設定，要看謄本才知道。
做完這四件事，後續評估時就有完整資料可對照：債務有表、信用報告核對過、每月還款與收入並排、證明文件與謄本都備齊。
每個人的負債結構與不動產條件不同，適合的整合方向也會不一樣。先存起來，盤點那天對照一次；有漏掉的項目，也歡迎留言補充給大家。
先把每一筆債列成一張表，包含信用卡費分期與親友借款，標出剩餘金額、每月繳款額與繳款日。全貌清楚，後續不論評估哪種方向都更有依據。
信用紀錄像成績單，自己先看過，可以和手上的債務清單對照，找出漏記或不熟悉的項目，比被問到才發現更從容，也有時間先整理說明。
因為評估時常看的是每月收入被預先分走多少，而不只是總共欠多少。把兩個數字並排，才看得出每月負擔的真實比重，常會比想像中更高。
權狀上看不到抵押設定，要看謄本的他項權利部才知道有沒有設定、設定給誰。盤點時先掌握這一點，後續評估不動產條件時才不會漏掉資訊。
本文整理自鋮馨社群貼文（原文），內容為觀點與解析，非新聞報導。
實際結果依個案不動產條件、財務狀況與市場情況而定，本公司非金融機構，最終核貸由金融機構決定。