民間轉銀行
民間借款月息三分，換約前該先算年化多少？
很多人只看「換了誰」，沒人幫你把月息換成年化。
很多人只看「換了誰」，沒人幫你把月息換成年化。
民間借款的月息要換算成年化才看得清楚：月息三分等於年化 36%，月息一分是年化 12%。以一百萬本金、只繳利息試算，一年差二十四萬。換約前先算年化，再確認票由銀行開、塗銷與設定連件、全程在地政和銀行櫃檯辦。
這句話少算了一個字：月息。同樣叫民間資金，月息三分和月息一分，一年下來的負擔完全是兩回事。
一位屋主（真實案例，已去識別化）名下一間房，上面一筆民間設定，月息三分。每月繳的全是利息，本金一點都沒動。這種狀況最容易讓人麻痺：每個月照繳，卻沒人告訴你這筆錢一年到底多貴。
三分就是每月 3%，年化 36%。換約後月息一分，年化 12%。月息和年息並列時，一定要做年化換算，才有辦法比較。
以一百萬本金、同樣只繳利息來試算：月息三分一年是三十六萬，月息一分一年是十二萬，差二十四萬。這是試算數字，用來說明月息高低的影響，不代表每個案子都能得到同樣條件。
另外，民法第 205 條規定，約定利率超過週年 16% 的部分無效。月息三分的年化是 36%，早就超過這條線。
這個案例的流程是四天，天數是地政與銀行的作業時間，依個案不同；重點是錢不走現金，每一步都在地政與銀行櫃檯完成。
不管換給誰，下面三件事都該做到。做不到的，不要簽。
上述是單一真實案例，已去識別化，不代表每個人都適用。利率、額度與時程依個案，由出資方決定。
鋮馨是不動產融資諮詢與媒合顧問，不出資，做的是初估擔保空間、算負債比、媒合資金方與流程協調。
最後問一句：你手上那筆民間借款，有人幫你換算成年化過嗎？
不申請不收費，面談不收費。
新北市中和區中正路 468 號
本公司非資金提供方；民間資金方案條件依個案而定，並由資金方自行決定是否承作。
月息三分是每月 3%，年化 36%。月息一分是每月 1%，年化 12%。月息和年息並列時，建議都換算成年化，才能直接比較。
依本案流程，由新資金方開銀行本行支票，原設定人向銀行照會確認，再於地政事務所連件辦理塗銷與設定，不走現金。
確認票由銀行開、舊抵押權塗銷與新抵押權設定連件辦理、全程在地政事務所和銀行櫃檯進行。任一項做不到，就不建議簽約。
依民法第 205 條，約定利率超過週年 16% 的部分無效。實際如何處理仍依個案情形而定，必要時可諮詢專業人士。
本文整理自鋮馨社群貼文（原文），內容為觀點與解析，非新聞報導。
本文為一般資訊分享，非要約或個案承諾。文中案例為去識別化之單一真實案例，其利率、額度與時程為當時個案條件，不是通案；民間資金方案條件均依個案不動產、負債比、收入與市場情況而定，並由出資方自行決定是否承作。本公司非金融機構，提供諮詢與媒合協助、非資金提供方；如後續申請轉貸銀行，最終核貸由金融機構決定。簽約前請詳閱契約條款，確認利率、費用與清償條件，並衡量自身還款能力。