二胎房貸
房子還在繳房貸，還能再增貸嗎？
先別急著問能借多少，把空間算清楚、把風險看清楚，再談下一步。
先別急著問能借多少，把空間算清楚、把風險看清楚，再談下一步。
房貸還在繳，仍有機會評估增貸。可先用「房屋鑑估值 × 可貸成數 − 一胎剩餘本金」概算空間，再依鑑價、成數與個人財務狀況確認。這只是示意，不是承諾。
很多人手上的房子還有一胎房貸，想週轉時第一個念頭就是「還能再借嗎？」答案是：有機會，但要依個案評估。
要先說清楚，我們做的是評估與媒合。與其一開始就問「能借多少」，不如先把增貸空間算清楚，心裡有底，後面談條件也比較不會被牽著走。
增貸空間的概算方式是：房屋鑑估值 × 可貸成數 − 一胎剩餘本金 ＝ 增貸空間。
這條公式是概算示意，實際金額依鑑價結果、可貸成數與審核而定，不同金融機構的看法也可能不同。它的用途是幫你判斷值不值得往下談，而不是直接當成可動用的金額。
套這條公式前，我們會先請你備好原貸款銀行的貸款餘額證明：謄本他項權利部登記的擔保債權總金額是設定時的上限，通常高於實際貸款額，公式要減的是一胎剩餘本金，不是設定金額。接著先問原銀行能不能增貸，被拒要問清楚是信用、收入認定，還是鑑價，三種原因，下一步完全不同。算完接近零或負數，換一家機構也不會變出空間，這種情況我們通常會建議先不要送件。能不能核、核多少依個案審核；其他不適合的情況見〈什麼情況不適合辦二胎房貸〉。
想讓初估更貼近實際，建議先準備下列資料。資料齊全，評估速度與準確度都會比較好。
增貸或任何資金週轉，簽約前最容易吃虧的地方，往往不在方案本身，而在沒看清楚條件。至少把下面三件事確認過。
第一，月息先換算成年息。簡單算法是月息 × 12 ≈ 年息。對方報月息時，請對方同時說明年化後的數字，才能和銀行的年利率放在同一把尺上比較。
第二，年利率法定上限是 16%，超過部分的約定無效（民法第 205 條）。看到條件明顯超過這個水位，就該停下來重新確認。
第三，有人先收代辦費、解凍金，請先停下來，撥 165 查證。正規的評估流程不會要求你先匯款才能繼續。
團隊歷來曾協助客戶向 39 家以上銀行與金融機構送件（並非同時合作或簽約家數），這是歷來送件經驗的累計。
不同機構對鑑價、成數與收入的看法不一樣，評估時會依你的不動產現況與財務狀況，整理適合的方向。
有機會，但要依鑑價、可貸成數、一胎剩餘本金與個人財務狀況評估。可先用公式概算空間。
概算公式是房屋鑑估值 × 可貸成數 − 一胎剩餘本金。這只是示意，實際依鑑價、成數與審核而定，不代表可動用的金額。
先備身分證件、權狀與謄本、一胎餘額證明和收入證明。資料齊全，初估會更貼近實際情況，後續送件也比較順。
請先停下來，不要匯款，撥打 165 反詐騙專線查證。正規評估流程不會要求你先付款才能繼續，簽約前也要看清楚契約條款。
本文整理自鋮馨社群貼文（原文），內容為觀點與解析，非新聞報導。
本文為一般資訊分享，非要約或個案承諾。貸款方案條件均依個案財務狀況、不動產與擔保條件及市場情況而定；本公司非金融機構，提供諮詢與媒合協助、非資金提供方，最終核貸由金融機構決定。申請前請詳閱契約條款，並衡量自身還款能力。