民間轉銀行
簽民間借款契約前，該先檢查哪三個地方？
撥款前先收錢、契約留空白、要你交出全部證件——看到任何一個，先停下來。
撥款前先收錢、契約留空白、要你交出全部證件——看到任何一個，先停下來。
簽民間借款契約前，先看三個地方：一、錢還沒撥就要你先付開辦費等費用；二、金額、利率、期限任何一格空白；三、要求把權狀、印鑑、存摺全部交給對方保管。只要出現其中一項，就先不要簽，這三個訊號能擋掉大部分的坑。
開辦費、解凍金、代書費——名目可以有一百種，但本質都一樣：你還沒拿到錢，對方先拿到你的錢。這是最常見、也最容易辨認的警訊。
正常的流程是撥款時才結算費用，而不是撥款之前。如果對方堅持要你先匯一筆錢才能「啟動流程」「解凍額度」，這筆錢很可能就是他要的全部。
金額、利率、期限、違約條款，這幾格是契約的骨架。任何一格是空的、或對方說「之後再填」，就不要簽。
空白契約簽下去，之後填什麼由對方決定。你以為談好的利率是一個數字，事後契約上出現的可能是另一個。簽名之前，把每一格都看完、確認都填好，這件事沒有例外。
辦理設定確實需要文件，這沒有問題。但「保管」和「交付」是兩件事。對方要求把權狀、印鑑、存摺全部交由他保管，甚至還要你的帳戶密碼——這已經不是借款，是控制。
文件在辦理設定的當下使用是合理的，用完應該回到你手上。任何要求長期持有你全部證件、掌握你帳戶的安排，都不是正常的借貸關係該有的樣子。
民間借款本身不是壞事，很多人的過渡期就是靠它撐過的。真正的問題是把過渡當成常態。市場上民間借款常見月息約百分之一到二，換算年息約百分之十二到二十四；而銀行房貸年息多落在百分之二到三的區間。這是市場慣行的描述，實際條件依個案而定。
所以借了民間之後，記得這筆錢是有機會分階段轉回銀行的。先穩住繳款紀錄、整理財務狀況，等條件成熟再評估轉銀行的可行性，讓利息負擔回到可以長期承受的水位。能不能轉、什麼時候轉，依不動產現況、財務狀況及市場情況而定。
如果你已經簽了約、心裡有點不安，把契約找出來重新看一遍上面三個地方。看不懂的條款，找懂的人陪你逐條確認，永遠不嫌晚。
我們協助過一個民間換約的案子（真實案例，已去識別化）：X 先生名下一間房，上面一筆民間設定，月息三分（每月 3%，換算年息 36%），每月繳的全是利息，本金不動。依民法第 205 條，約定利率超過週年 16% 的部分約定無效，月息三分早就超過——所以契約上利率那一格，先換算成年息再對照這條線。換約時由新資金方在銀行開本行支票，塗銷舊設定與設定新抵押權連件送進地政，全程在地政事務所和銀行櫃檯辦、沒有現金交易，換約後為月息一分（換算年息 12%），4 天完成。這是單一個案、不是通案，利率與額度依個案由民間資金方核定、並由資金方自行決定是否承作；本公司非資金提供方，只做諮詢與媒合協助。完整流程見〈X 先生的民間換約〉。
不申請不收費，面談不收費。
新北市中和區中正路 468 號
本公司非資金提供方；民間資金方案條件依個案而定，並由資金方自行決定是否承作。
不正常。合理的流程是撥款時才結算費用，而不是撥款前先收錢。無論名目是開辦費、解凍金還是代書費，只要錢還沒撥就要你先付，都是明顯警訊，建議先停下來查證再決定。
不建議。金額、利率、期限、違約條款只要有一格空白就不該簽，因為事後填什麼由對方決定，你完全沒有保障。務必等所有欄位填妥、逐格確認後再簽名，並留存契約影本。
辦理設定時使用文件是合理的，但用完應歸還。要求長期保管你的權狀、印鑑、存摺，甚至索取帳戶密碼，已經超出正常借貸範圍。保管與交付是兩件事，全部交出去等於失去掌控。
有機會。民間借款常見做法是分階段轉回銀行，先穩住繳款紀錄、整理財務狀況，再評估轉貸可行性。能否轉成依個人不動產與財務條件而定，可先免費評估。
本文整理自鋮馨社群貼文（原文），內容為觀點與解析，非新聞報導。
本文為一般資訊分享，非要約或個案承諾。文中案例為去識別化之單一真實案例，其利率、額度與時程為當時個案條件，不是通案；民間資金方案條件均依個案不動產、負債比、收入與市場情況而定，並由出資方自行決定是否承作。本公司非金融機構，提供諮詢與媒合協助、非資金提供方；如後續申請轉貸銀行，最終核貸由金融機構決定。簽約前請詳閱契約條款，確認利率、費用與清償條件，並衡量自身還款能力。