用房子已經繳掉的價值，借到你需要的錢。房屋淨值＝房子目前市值 − 尚欠房貸。淨值貸款（含增貸、二胎）就是把這塊「已經是你的」價值變現。可動用金額看淨值高低與信用條件，名下有房、淨值足夠時，即使信用不完美也可評估。
很多屋主知道自己的房子值一千萬，也知道房貸還剩四百萬，但他們沒想到的是：中間那六百萬的淨值，是可以借出來用的。
這就是房屋淨值貸款的核心概念——不是賣房，不是增加新的信用負擔，而是把房子已經存在的價值，轉化成你可以使用的資金。
房屋淨值（Home Equity）= 不動產市場估值 − 目前所有貸款餘額
很多人資金不足時，第一個想到的是辦信用貸款。但如果你名下有房，這幾乎是最貴的選擇。
💡 關鍵原則：只要名下有不動產，優先考慮以房子擔保的貸款方式，而不是無擔保的信用貸款。利率差距往往是 3 至 10 倍。
房子仍登記在你名下，只是把已經繳掉的淨值變現。每個人的淨值、信用與 DSR 都不同，與其自己猜，不如讓我們依你的個案幫你估一次可動用空間。LINE 線上諮詢，不需先送件、不需承諾任何事。
LINE 線上諮詢 線上填表申請 直接電話諮詢銀行通常可貸到市值的 7 成（部分銀行 8 成），扣除現有貸款後需有正值。淨值越多，可貸金額越大。
所有貸款的每月總還款不得超過月收入的 55% 至 60%。若增貸後 DSR 超標，銀行可能拒絕或縮減額度。
輕度信用瑕疵（已清償、超過 2 年）通常不影響太大。嚴重瑕疵者可考慮以售後回租先整頓財務狀況。
不動產需要名下持有、無假扣押、無訴訟糾紛，產權乾淨才能順利設定抵押。
以「清償高利息負債」來說，我們協助過一個銀行已核可的真實案例（新北中和屋主，已匿名）：好幾筆民間借款，月息約 1.25% 到 2%（換算年息約 15% 到 24%），每月合計約繳 14.5 萬。先看房子扣掉既有貸款後還能再設定擔保的空間，整合成一筆銀行房貸、年利率 3% 區間，月付降到約 4.5 萬，每月現金流少支出約 10 萬。代價也要先算：月付降通常是年限拉長，總利息可能反而增加，代書費、開辦費都是實際成本。這是單一個案、不是通案，降幅在過往案例中屬較高的一端。完整過程見〈中和屋主的貸款整合〉。
銀行會派估價師實地評估，並參考實價登錄資料。鄰近捷運站、屋況良好、屋齡較新的房屋，估值通常較高。我們可以協助你初步評估可貸空間，線上諮詢且不需送件。
增貸是向原貸款銀行申請提高額度，通常手續較簡單；二胎是向第二家銀行申請，以同一不動產為擔保。兩者適合不同情況，專業顧問可協助評估哪種方式最有利。
若銀行能核貸，房屋淨值貸款通常成本更低且保有房屋所有權。售後回租適合銀行拒絕、信用瑕疵嚴重、或急需在短期內取得大額資金的情況。兩者是不同工具，適合不同情境。
本文為一般資訊分享，非要約或個案承諾。售後回租與貸款方案條件均依個案不動產條件、財務狀況與市場情況而定；本公司非金融機構，提供諮詢與媒合協助、非資金提供方，貸款類方案之最終核貸由金融機構決定。簽約前請詳閱契約條款，並衡量自身租金負擔與買回能力；如評估貸款方案，請一併衡量還款能力。